Escolhendo o gateway de pagamento correto para aumentar suas vendas on-line
A seleção do gateway de pagamento correto para sua loja on-line é muito mais crucial do que se imagina.
No entanto, os varejistas eletrônicos raramente colocam a escolha do método de pagamento no topo da lista de prioridades quando se trata de desenvolver seus negócios. E, no entanto, dado o impacto que ele tem na experiência de compra do consumidor, pode influenciar a maneira como ele avalia seu site... e, portanto, incentivá-lo (ou não) a concluir a transação!
O que é um gateway de pagamento? Como ele funciona e quais são os benefícios? Como escolher um gateway de pagamento para dropshipping e comércio eletrônico?
Contamos a você tudo sobre isso.
O que é um gateway de pagamento?
Gateway de pagamento: definição
Um gateway de pagamento é definido como um serviço que estabelece um vínculo, por meio de um processador de pagamento, entre :
- os dados bancários do cliente inseridos em seu site,
- o banco adquirente (o banco que hospeda sua conta de comerciante).
O gateway de pagamento é, portanto, responsável por :
- validar as informações inseridas pelo usuário da Internet, protegendo-o contra o risco de fraude,
- transmitir os dados de pagamento de forma segura usando um sistema de criptografia,
- enviar informações sobre a transação (aprovação ou recusa do pagamento) de volta ao site do comerciante.
☝️ Portanto, um gateway de pagamento é essencial assim que você autoriza pagamentos on-line em seu site de comércio eletrônico.
Os diferentes tipos de gateway de pagamento
Há dois tipos principais de gateway de pagamento:
- Gateways de pagamento auto-hospedados: nesse caso, as informações bancárias são inseridas diretamente em uma página do site do comerciante e depois transmitidas ao gateway de pagamento.
- Gateways de pagamento hospedados: nesse caso, o cliente é redirecionado para uma página externa ao site ao inserir suas informações bancárias. Depois de inserir seus dados, ele é redirecionado para o site do comerciante.
Gateway de pagamento VS processador de pagamento e conta do comerciante
Mas o gateway de pagamento faz parte de um processo geral que envolve outras tecnologias necessárias para que ele funcione adequadamente.
Para ajudá-lo a entender melhor, vamos nos concentrar no processador de pagamento e na conta do comerciante, terminologias que você encontrará com frequência ao considerar seu futuro gateway de pagamento.
O processador de pagamento
Um processador de pagamento é uma empresa que gerencia a transação, atuando como intermediário entre :
- o banco emissor (o banco do cliente),
- o banco adquirente.
Mais especificamente, ele recupera as informações relacionadas à transação por meio do gateway de pagamento, processa-as e, por fim, deposita os fundos na conta do comerciante.
Ao mesmo tempo, o processador de pagamento informa ao gateway sobre o sucesso ou fracasso da transação.
A conta do comerciante
A conta do comerciante é a conta que recebe os pagamentos com cartão do processador de pagamento, antes de transferi-los para o banco do vendedor.
Observação: alguns gateways de pagamento também oferecem serviços de conta de comerciante.
Como funciona um gateway de pagamento?
O pagamento de uma cesta por meio do gateway de pagamento envolve uma série de etapas:
- O cliente insere seus dados bancários na página de pagamento do site, ao fazer o check-out da cesta de compras.
Tradicionalmente, ele é solicitado a inserir :- seu nome
- o número do cartão de crédito
- a data de validade do cartão
- o código de segurança (número CVV).
Dependendo dos serviços escolhidos, essa página de pagamento é integrada diretamente ao site ou hospedada externamente pelo gateway de pagamento.
- O gateway criptografa as informações inseridas e as transmite ao processador de pagamento. Ao mesmo tempo, ele garante que não haja risco de fraude, usando protocolos TLS (Transport Layer Security) integrados.
- O banco adquirente encaminha os dados de pagamento para a rede de cartões de crédito (Visa, Mastercard, American Express, etc.). Eles realizam verificações antifraude adicionais antes de enviar as informações para o banco emissor.
- O banco emissor aprova ou rejeita a transação e notifica o banco adquirente.
- O banco adquirente informa ao gateway de pagamento (que posteriormente notifica o comerciante) se a transação foi recusada ou aprovada.
- Se aprovada: o cliente recebe uma confirmação de pagamento,
- se recusada: o vendedor pode pedir ao cliente que tente pagar usando um novo método de pagamento.
- Se a transação for aceita, o comerciante eventualmente receberá o dinheiro em sua conta de comerciante. Os tempos de transferência variam de um gateway de pagamento para outro.
☝️ É bom saber : apesar de todas essas etapas, a operação leva apenas alguns minutos, para garantir a melhor experiência possível ao cliente.
Quais são as vantagens de um gateway de pagamento?
Segurança aprimorada
Diferentemente dos pagamentos físicos, os pagamentos on-line não exigem comprovação da identidade da pessoa que está usando o cartão bancário. Além disso, não exigem que você digite um código secreto de quatro dígitos.
É por isso que o gateway de pagamento protege a transação contra o risco de fraude, criptografando informações confidenciais em trânsito entre a loja on-line, o banco emissor e o banco adquirente. Ele protege o cliente contra o roubo de seus dados pessoais.
Mas também protege o vendedor ao :
- reduzindo o risco de fraude,
- garantindo que o cliente tenha fundos suficientes, não exceda seu limite de crédito, não opere por meio de uma conta bloqueada, etc.
Aumento no número de vendas
Os métodos de pagamento estão se multiplicando. Hoje, muitos usuários não pagam mais apenas com cartão de crédito ou débito. Muitos agora usam serviços como o PayPal ou carteiras eletrônicas como o Apple Pay ou o Google Pay.
A maioria dos gateways de pagamento oferece suporte a essas tecnologias. Com eles, você pode optar por um método de pagamento conveniente que atenda às necessidades de todos os tipos de clientes e, por extensão, otimize suas vendas.
Facilidade de uso
Um gateway de pagamento realmente abre novas possibilidades quando se trata de liquidar transações on-line:
- ele simplifica as operações (muito mais do que se você usasse uma transferência bancária ou, pior ainda, um cheque), e tudo é agrupado no mesmo canal,
- ao mesmo tempo em que garante que o vendedor receba o pagamento dos clientes mais rapidamente.
Além disso, os gateways de pagamento estão desenvolvendo sua própria tecnologia, e alguns se integram a ferramentas de terceiros, como CRM ou software de compatibilidade.
Em suma, eles prometem economizar tempo e simplificar as coisas para clientes e profissionais.
Como você escolhe seu gateway de pagamento?
Há vários critérios que devem ser levados em conta ao escolher seu gateway de pagamento. Vamos dar uma olhada neles.
Compatibilidade com sua plataforma de comércio eletrônico
Antes de escolher o gateway de pagamento, você deve verificar se ele é compatível com o seu site de comércio eletrônico. Por exemplo, se você usa uma plataforma como Shopify ou Prestashop, verifique a lista de provedores aceitos em seu catálogo de extensões.
Qual gateway de pagamento para a Shopify?
Há uma grande variedade de gateways de pagamento disponíveis para o Shopify (2Checkout, Amazon Pay, Paypal, Stripe, etc.). Veja a lista completa aqui.
Qual gateway de pagamento para o Woocommerce?
Da mesma forma, o Woocommerce permite muitos gateways de pagamento.
Há alguns gratuitos, listados na documentação "Opções básicas de pagamento" no site.
Há também muitos outros gateways de pagamento pagos, incluindo os mais tradicionais (Stripe, Amazon Pay, Square, PayFast, Woocommerce Payments etc.).
Nível de serviço
Como vimos, um gateway de pagamento pode incluir funções adicionais àquelas esperadas como padrão. Alguns fornecedores oferecem serviços de gateway de pagamento e processador de pagamento (e, portanto, conta de comerciante). Outros, por outro lado, oferecem apenas serviços de gateway.
Tudo depende de suas necessidades. As soluções multifuncionais são mais fáceis de implantar (não há necessidade de obter uma conta de comerciante), mas as taxas mensais de transação geralmente são mais altas. É por isso que os maiores sites tendem a operar por meio de sua própria conta de comerciante, a fim de economizar bastante no volume de vendas.
Garantias de segurança
A segurança é um dos componentes essenciais do gateway de pagamento. Portanto, certifique-se de que o fornecedor escolhido esteja em conformidade com os padrões mais recentes, especialmente o PCI (Payment Card Industry Security Standard), e tenha uma boa reputação nessa área.
Isso tranquilizará os consumidores e os incentivará a fornecer seus dados bancários.
Cobertura funcional
Considerando a variedade de gateways de pagamento existentes no mercado, é evidente que nem todos oferecem a mesma gama de funções.
Portanto, ao escolher a ferramenta certa, você precisa considerar suas necessidades com antecedência. Por exemplo, você precisa gerenciar pagamentos recorrentes? Se você opera com base em assinaturas, certamente.
Experiência do cliente
A facilidade com que os consumidores podem realizar uma transação em seu site de comércio pode influenciar a decisão de compra deles. Se o processo for muito complicado, há uma boa chance de eles ficarem tentados a ir para outro lugar.
É por isso que você precisa optar por um serviço que :
- garanta transações tranquilas e não multiplique as etapas envolvidas,
- aceite todos os cartões bancários
- seja responsivo, ou seja, perfeitamente adequado ao uso móvel.
Em resumo, o pagamento de seu cliente deve ser rápido e fácil!
☝️ Garantir uma boa experiência do cliente também significa aceitar pagamentos de clientes de todo o mundo se você optar por fazer entregas internacionais.
Custos do gateway de pagamento
Os preços dos gateways de pagamento variam de um provedor para outro.
Mesmo que tenha que aceitar pagar o preço certo por uma solução que seja suficientemente segura e fácil de usar, você deve identificar o nível certo de serviço para evitar pagar por funções desnecessárias.
Ao mesmo tempo, estude as políticas de preços dos vários provedores de serviços para identificar todos os custos associados (taxas de transação, taxas de estorno, custos associados à aceitação de diferentes métodos de pagamento etc.).
Exemplos de gateways de pagamento
Aqui estão alguns exemplos de gateways de pagamento que provaram seu valor.
Authorize.net
Authorize.net é uma plataforma que oferece uma gama de serviços. Portanto, você pode usar :
- a solução que inclui o processador de pagamentos (com custos adicionais),
- ou somente o gateway de pagamento.
A ferramenta também suporta todos os tipos de pagamento. Na verdade, embora permita transações on-line via computador ou telefone celular, ela também aceita pagamentos por cheque eletrônico ou por telefone por meio de um terminal virtual.
O provedor também oferece uma série de recursos interessantes para facilitar seus negócios, como pagamentos recorrentes e faturamento eletrônico.
Por fim, a Authorize.net garante um alto nível de segurança e continua sendo uma solução fácil de usar e integrar com suas outras plataformas.
MoneyTigo
O Money Tigo é um gateway de pagamento francês oferecido pelo grupo IPS INTERNATIONAL.
Perfeitamente seguro e compatível com a maioria dos CMS (Woocommerce, Prestashop, Magento, etc.), ele aceita vários tipos de pagamento:
- pagamento simples
- pagamento em duas, três ou quatro parcelas,
- pagamento recorrente,
- pagamento com um clique, etc.
Além disso, o MoneyTigo é muito mais do que apenas um gateway de pagamento, pois simplifica seu gerenciamento contábil (extrato mensal, resumo de desempenho, reconciliação etc.).
Outro ponto forte da solução é seu vantajoso sistema de preços. Com o MoneyTigo, não há taxa de assinatura mensal; uma porcentagem é deduzida de suas vendas, de modo que você só paga quando vende.
Por fim, a ferramenta é fácil de aprender e usar, e sua interface amigável facilita o gerenciamento de seus negócios.
PayPal
O PayPal dispensa apresentações: há anos ele é o líder em serviços de pagamento on-line completos.
Uma das principais vantagens desse fornecedor é sua sólida reputação, uma garantia para os usuários da Internet se optarem por seus serviços. Graças à sua reputação e experiência, o PayPal também é compatível com praticamente todas as plataformas de comércio eletrônico ou CMS do mercado (WordPress, Prestashop, Magento, Shopify, etc.).
Além disso, a empresa desenvolveu a ferramenta para facilitar ao máximo o uso e a integração em sua loja on-line, mesmo via celular.
Por fim, há vários pacotes diferentes disponíveis (PayPal Express Checkout, PayPal Pro, etc.). Você escolhe o seu de acordo com o grau de personalização que deseja e se deseja que os usuários permaneçam em seu site quando fizerem o pagamento.
Por outro lado, observe que as altas tarifas associadas ao PayPal são frequentemente criticadas (2,9% + US$ 0,30 para uma transação na Web, por exemplo). Além disso, algumas empresas tiveram problemas com o bloqueio de contas por serem consideradas arriscadas pelo provedor.
Listrado
Depois do PayPal, o Stripe é provavelmente o gateway de pagamento mais famoso.
A plataforma é fácil de usar, embora possa exigir algumas habilidades técnicas se você estiver planejando usá-la de forma avançada. Ela tem a vantagem de ser altamente flexível e personalizável (por exemplo, personalizando o carrinho de compras). Dessa forma, o processo de transação se torna cada vez mais suave, sem que o usuário da Internet perceba que está passando por um serviço de terceiros. Além disso, essa velocidade de pagamento também é obtida com a integração do serviço em seu site, sem a necessidade de recarregar a página de pagamento.
Ao mesmo tempo, o Stripe oferece várias funções avançadas, especialmente para o gerenciamento de assinaturas e pagamentos recorrentes.
Por fim, a solução é particularmente poderosa quando se trata de ferramentas de relatórios, para que você possa ter melhor visibilidade de suas vendas.
Agora você tem uma compreensão mais clara da função e dos benefícios dos gateways de pagamento. Mas com tantas ofertas no mercado, recomendamos que você estude detalhadamente as diferentes propostas antes de selecionar a que melhor se adapta ao seu negócio on-line... e também às necessidades dos seus clientes! E não vamos nos esquecer: eles devem continuar sendo sua principal prioridade.
Um bom gateway de pagamento não apenas facilitará o gerenciamento de suas transações, mas, acima de tudo, proporcionará a melhor experiência possível ao cliente, garantindo uma taxa de conversão altíssima!
Artigo traduzido do francês